Границы открыты! Рейтинг лучших карт UnionPay на 2024 год

Ежемесячно появляются новости про то, что тот или иной зарубежный банк прекратил поддерживать карточки платежной системы МИР. Геолокация обслуживания карточек российских банков сокращается. Следовательно, платить за покупки и снимать средства за рубежом гражданам Российской Федерации становится все труднее, однако имеется возможность решить данную проблему, если заказать карточку ПС UnionPay (Китай).

Кроме некоторых исключений, карточки платежной системы UnionPay корректно функционируют повсеместно (в частности, это касается дружественно и нейтрально относящихся к Российской Федерации государств). В РФ карточки данной ПС выпускают исключительно те банки, которых не коснулись санкции. Так или иначе не все банковские организации спешат заниматься выпуском этих карточек. В данной статье выясним, какие банковские учреждения в 2024 году производят дебетовые либо кредитные карточки платежной системы UnionPay с наиболее выгодными условиями для массового потребителя.

Что такое UnionPay

В марте 2024 года ПС Visa и MasterCard в буквальном смысле отрезали граждан Российской Федерации от внешнего мира. После этого решения у граждан России не стало возможности оплачивать с помощью карточек покупки за рубежом, а также покупать что-либо на зарубежных онлайн-площадках. Кроме того, россияне теперь не имеют возможность заказать карты перечисленных платежных систем в отечественных банковских организациях. Обходным путем для оплаты товаров и услуг за рубежом стала российская ПС МИР, однако имеется одно «но» – использовать карточки платежной системы МИР имеется возможность только в 10 государствах:

• Беларусь.
• Казахстан.
• Узбекистан.
• Армения.
• Кыргызстан.
• Таджикистан.
• Южная Осетия.
• Абхазия.
• Турция.
• Вьетнам.

К слову, даже в некоторых вышеперечисленных странах по состоянию на сегодня пропала возможность оплачивать товары и услуги карточками платежной системы МИР. Решением данной проблемы являются карточки ПС UnionPay. Это китайская платежная система, которая была создана в 2002 г.

Как утверждает непосредственно фирма разработчика, оплачивать товары и услуги с помощью карточек ПС UnionPay имеется возможность в 180 государствах, в том числе страны Юго-Восточной Азии, Российскую Федерацию, Соединенные Штаты Америки, Канаду, Великобританию и Германию.

Как составлялся рейтинг

Заказывать виртуальные (цифровые) карточки платежной системы UnionPay нецелесообразно, поскольку привязать их к Google либо Apple pay не выйдет, а оплачивать покупки в большей части онлайн-площадок (в частности из недружественных государств) нельзя.

Именно по этой причине, в большей части случаев, нужна непосредственно пластиковая карточка, чтобы снимать средства за рубежом, совершать покупки в розничных магазинах, заказывать номера в гостиницах, билеты на самолет и пр. Выполнив анализ условий банковских учреждений, имеется возможность составить список тех или иных параметров – цена обслуживания либо оформления карточки в год, возможность оформления цифровой карточки, кредитные либо дебетовые функциональные возможности, ограничение на снятия наличных средств, комиссия за обналичку заграницей и кэшбэк за оплату по карточке.

Самые недорогие карты UnionPay

Данную карточку предлагает оформить Россельхозбанк. Это крупное банковское учреждение по большей части ведет деятельности в области субсидирования организаций агропромышленного комплекса.

Следует выделить, что данный банк причислен к категории системообразующих. Собственник 100 процентов акций – государство. Эта банковская организация предлагает некоторое количество форматов оформления пластиковой карточки:

• JCB Classic.
• Мир-UnionPay.
• UnionPay Classic.
• Мир-JCB.

Отталкиваясь от собственных пожеланий, имеется возможность выпустить именную либо быструю карту. Из валют представлены доллары, евро и юани. Собственникам карт дается доступ к программе лояльности, которая называется «Урожай». В ее рамках посредством бонусов возвращается 15 процентов от суммы покупки. Накопить имеется возможность не больше 5 тысяч баллов в месяц, где 1 балл эквивалентен 1 рублю.

Если активировать опцию “CashBack на ВСЕ”, совершая транзакций от 30 тысяч рублей, обналичивать средства в банкоматах имеется возможность на бесплатной основе. В качестве преимущества выступает возможность «обнала» денег в магазинах (система “Наличные с покупкой”). Требования к потенциальным клиентам традиционные. Необходимо быть гражданином Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Чтобы забрать карточку, необходимо прийти в офис банковского учреждения. Период выпуска составляет от 1 суток.

Обслуживание клиентов осуществляется на бесплатной основе.

Доступные валюты на этой карте – российские рубли, евро и юани. Выпуск неименной пластиковой карточки обойдется в 2500 руб./12 мес., а именной – 3 тысячи руб. соответственно. Если оформление осуществляется через веб-сайт, дополнительно необходимо заплатить 1 тысячу руб.

За оформление карточки в любой валюте необходимо оплачивать комиссию. В программе для мобильных устройств имеется возможность переводить российские рубли в валюту с рублевой на валютную карточку, чтобы потом снимать наличные средства либо платить за товары и услуги заграницей. Также имеется возможность осуществлять любые транзакции и с рублевой карточки, однако необходимо принимать во внимание курс перевода. До 500 000 имеется возможность обналичивать без комиссий в любом банкомате, расположенном на территории Российской Федерации.

При обналичивании заграницей берется комиссия в размере 1,7 процента (минимум 250 рублей).

Кроме того, карточка поддерживает платежную систему Huawei Pay. Забрать карточку имеется возможность в любом отделе банковского учреждения либо оформить курьерскую доставку (МСК и СПб). В 2022 году большая часть таких карточек выпускается, чтобы переводить деньги в Китай и некоторые государства СНГ посредством системы переводов MoneyExpress.

Эту дебетовую карточку платежной системы UnionPay выпускает банковское учреждение ПримСоцБанк. Осуществляет выпуск крупное по объему активов банковское учреждение Приморского края. Учреждение работает с 1994 г. и занимается по большей части операционным обслуживанием частных клиентов. Физическая именная карточка благополучно работает в 180 мировых государствах.

С этой пластиковой картой безопасно и просто покупать товары/услуги за рубежом. Эта карта пользуется спросом среди студентов, путешественников, предпринимателей и потребителей, заказывающих товары в зарубежных интернет-магазинах. Стоимость обслуживания в год составляет от 6 тысяч рублей. Оформление осуществляется в отделе банковской организации.

Потенциальным клиентам следует принять во внимание, что снимать наличные средства можно исключительно с комиссией.

Эту карточку платежной системы Юнион Пэй, которую выпускает банковское учреждение «Русский Стандарт» имеет возможность оформить каждый человек, поскольку она заказывается на веб-сайте и на бесплатной основе доставляется по всей территории Российской Федерации. Стоимость годового обслуживания составляет 3 тысячи рублей, но плата берется лишь со второго года использования. Обналичивать средства без комиссии в собственных банкоматах можно не более 150 тысяч рублей в сутки. Если снимать деньги в других банкоматах, то комиссия равна 2 процентам. Процент на остаток по карточке не начисляется, но имеется по накопительному счету в размере не более 6 процентов. Кроме того, имеется кэшбэк, варьирующийся от 1 до 5 процентов, а также не более 25 процентов у партнеров. Валютный счет оформляется в российских рублях.

Это банковское учреждение позволяет выпустить не только кредитную, но и дебетовую карточку платежной системы Юнион Пэй. Оформление карты сравнительно дешевое, если сравнивать со стоимостью выпуска у банков-конкурентов.

Примечательно, что за 1 год обслуживания имеется возможность не платить, однако со второго года пользования карточкой, тариф на обслуживание составляет 3 тысячи российских рублей за 12 месяцев. Процент на остаток непосредственно по карточке не начисляется, однако если дополнительно оформить накопительный счет, имеется возможность получить до 6 процентов годовых.

Имеется и кэшбэк в виде баллов – 1 процент на все категории, 5 процентов на 3 выбранных раздела и не более 25 процентов на совершение покупок у партнеров банка. Так или иначе предложение достаточно хорошее в плане условий. Заказать карточку имеется возможность на веб-сайте банковского учреждения, а получить на бесплатной основе с доставкой по всей территории Российской Федерации.

Лучшие карты UnionPay в среднем ценовом сегменте

В банковском учреждении МТС имеется возможность сделать дебетовую карточку платежной системы UnionPay с разовой комиссией за изготовление карточки, при этом при заказе карты с помощью веб-сайта – комиссия в два раза ниже.

Разовая комиссия за оформление именной пластиковой карточки составляет 5 тысяч рублей, если оформлять ее посредством веб-сайта, а также 10 тысяч рублей – при оформлении в филиале банковского учреждения. Тариф на обслуживание карты составляет 0 рублей первые 2 мес., а дальше снимается 99 рублей в мес., при этом допускается обслуживание на бесплатной основе, если в месяц транзакций по карточке выполняется от 10 тысяч рублей, либо если оставлять на остатке минимум 30 тысяч рублей.

Карточка дает возможность обналичивать не более 100 тысяч рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах по Российской Федерации и за рубежом. Вместе с карточкой в программе для мобильных устройств имеется возможность открыть накопительный счет под 7 процентов годовых. SMS-оповещения от банковского учреждения стоят 59 руб./мес. Карточку присылают в отделение банковского учреждения на протяжении от 4 до 6 суток для регионов до Урала, а в дальние регионы карта доставляется на протяжении от 7 до 10 дней.

Жители СПб, если обратятся в ДО «Центральный» и доплатят 1 тысячу рублей к ключевой тарификации, имеют возможность забрать карточку UnionPay Classic спустя пару часов. Стоимость обслуживания карты составляет 5 тысяч рублей за 12 месяцев, однако первый год облуживание предоставляется банковским учреждением на бесплатной основе.

Обналичить средства имеется возможность на бесплатной основе в банкоматах банковской организации либо банкоматах банков-партнеров. 1 процент комиссии взимается при снятии денег в сторонних банкоматах.

Процент на остаток и кэшбэк отсутствует. Из валют доступны российские рубли, американские доллары и евро. Предложение банковского учреждения БСПБ абсолютно не наиболее выгодное, если сравнивать с предложениями банков-конкурентов, однако причине небольшого количества кредитных компаний, которые оформляют карточки платежной системы Юнион Пэй, оно имеет место быть.

Оформление и обслуживание карты обойдутся по 5 тысяч руб. Первый год обслуживания предоставляется на бесплатной основе. Процент на остаток и кэшбэк отсутствует. Обналичивать средства на бесплатной основе можно в банкоматах банковского учреждения (ограничение в месяц составляет 600 тысяч рублей). За снятие средств в банкоматах сторонних банковских учреждений взимается комиссия в размере 1 процента.

Основным достоинством этой карточки является возможность ее получения на протяжении двух часов, однако за срочность нужно доплатить тысячу рублей, однако под этим достоинством скрывается недостаток, заключающийся в возможности быстро забрать карточку исключительно в Санкт-Петербурге, если обратиться в ДО «Центральный».

Это банковское учреждение дарит своим клиентам 5000 руб. за выпуск дебетовой карточки платежной системы UnionPay. Чтобы забрать подарок, необходимо выпустить карту с 01.11.2022 по 31.01.2023 гг., после чего начать расплачиваться картой на протяжении 3 месяцев.

Банковское учреждение переведет клиенту на счет 5000 рублей, если он оплачивает посредством карточки минимум 50000 руб./мес., или переведет 3000 руб., если клиент покупает минимум на 10000 руб./мес.

Оформление карточки стоит 5000 руб. (оплата разовая). Тарификация на обслуживание равна 300 руб., если не было расходов и приходов на протяжении 12 месяцев. Дополнительно имеется возможность активировать оповещения о транзакциях.

Цена услуги равна 59 руб./мес. (push и sms уведомления) или 99 руб./мес. только за СМС-оповещения. Первые 2 месяца обслуживания оповещения о транзакциях приходят на бесплатной основе. Обналичивание на бесплатной основе допускается в банкоматах банковского учреждения и устройствах сторонних кредитных предприятий не больше 3 раз в месяц, в противном случае взимается 1,5-типроцентная комиссия от транзакции, однако не меньше 200 руб. Так допускается обналичивание средств в банкоматах, которые принимают карточки платежной системы UnionPay.

Допускается снятия комиссии сторонней кредитной организацией.

Оплата за перевод валюты равна 1 проценту от транзакции. Переводы между банковскими учреждениями на бесплатной основе можно осуществлять по телефонному номеру посредством СБП на сумме не более 100 000 руб./мес.

Комиссия за превышение данного ограничения равна 0,5 процента от транзакции, однако не больше полутора тысячи рублей. Комиссия за переводы по номеру карточки составляет 1,5 процента от суммы, однако не меньше 50 руб.

Оплачивая товары или услуги посредством этой карточки, клиент может получать 1,5-типроцентный кэшбэк от суммы покупок. В условиях банка отсутствует возможность начисления процентов на остаток по карточке, однако у клиента имеется возможность открыть накопительный счет, который называется “Управляй процентом”, чтобы получать с него до 10 процентов годовых.

В данном банковском учреждении имеется возможность заказать дебетовую карточку, которая называется «ВездеДоход», работающую на ПС UnionPay. Можно выпустить не только пластиковую, но и цифровую карточку. За оформление цифровой карточки комиссия не взимается, а если заказать пластиковую, необходимо оплатить 5 тысяч руб. Ограничение на обналичивание в месяц составляет 1 000 000 руб., либо в валюте, эквивалентной данной сумме. За исходящие переводы с карточки на карточки либо посредством перевода денег с помощью программы иных банковских учреждений, взимается 1,5-типроцентная комиссия, однако не менее 30 руб.

Кэшбэк по карточке составляет 10 процентов. Он выдается бонусами в супермаркетах, а также за услуги почты (на протяжении первых трех месяцев). Также есть 3-хпроцентный кэшбэк в магазинах одежды, обуви, кафе и ресторанах. 0,5 процента бонусами начисляется за другие покупки. За бонусы имеется возможность купить сертификаты либо заплатить за пользование услугами из перечня программы «Мультибонус».

В данном банковском учреждении имеется возможность выпустить карточку платежной системы UnionPay класса Platinum. Комиссия за оформление равна 5 тысяч руб., однако по акционному предложению, которое продлится до 31 декабря 2022 г., ее имеется возможность вернуть, если на протяжении трех месяцев расплачиваться карточкой за покупки суммой минимум в 30 тысяч руб.

Лучшие карты UnionPay премиум-класса

Эта карточка функционирует на базе сразу 2 ПС, что в автоматическом режиме увеличивает ее универсальность. Обслуживание карты стоит 700 рублей за 12 месяцев. Обналичивание средств осуществляется на бесплатной основе в банкоматах банковского учреждения. Процент на остаток по карте отсутствует. Есть кэшбэк, размер которого варьируется от 0,5 до 5 процентов, а также доходит до 30 процентов у партнеров. Валюта счета – российский рубль. Это банковское учреждение предоставляет потенциальным клиентам выпустить виртуальную кобейджинговую карточку, которая работает на 2 ПС (Мир и UnionPay) с выгодными условиями по кэшбэку. Стоимость обслуживания такой карточки составляет 700 руб./12 мес. Кэшбэк по карточке равен 5 процентам (все зависит от категорий), но за покупки у партнеров имеется возможность вернуть до 30 процентов средств.

Так как эта карточка виртуальная, выпустить ее имеют возможность исключительно действующие пользователи банковского учреждения, если зайдут в ЛК на веб-сайте либо через программу для мобильных устройств.

Кобейджинговая карточка представляет собой эксклюзивный продукт банковской организации, который может функционировать сразу с двумя ПС. В РФ транзакции по ней будут проходить посредством ПС МИР, а заграницей – с помощью ПС UnionPay.

Обслуживание карточки осуществляется на бесплатной основе пожизненно и без вспомогательных условий. Уведомления о транзакциях так же предоставляются на бесплатной основе. Обналичивать средства без взимания комиссии имеется возможность в банкоматах банковского учреждения МТС, в устройствах иных банков, расположенных не только в Российской Федерации, но и заграницей, а также в торгово-сервисных организациях, находящихся в РФ. Комиссия за снятие средств в кассах банковского учреждения МТС равна 0,5 процента от суммы транзакции.

Кэшбэк начисляется так:

• 1 процент от затраченных средств кредитная организация начисляет за оплату покупок, если общий средний баланс в месяц составляет не более 1 400 000 руб.
• 2 процента – если общий средний баланс в месяц колеблется в рамках 1,4-5 млн. руб.
• 3 процента – если общий средний баланс в месяц составляет минимум 5 000 000 руб.

Наибольшая сумма кэшбэка в месяц равна 10 000 бонусов. В условиях банковского обслуживания нет начисления процентов на остаток по карточке, однако у клиента имеется возможность открыть накопительный счет, который называется “МТС счет”, чтобы дополнительно получать с него 7 процентов годовых на остаток до 1 000 000 руб. в первые 2 месяца с даты открытия. В дальнейшем, если затраты составляют минимум 10000 руб./мес. либо для з/п пользователей. В других случаях прибыльность равна 3 процента годовых.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!