Оптимизируйте свои платежи! Рейтинг лучших интернет-эквайрингов на 2024 год

Предприниматели, начинающие свой бизнес, а также уже существующие индивидуальные предприятия (ИП) или общества с ограниченной ответственностью (ООО) стремятся найти наиболее экономически эффективный эквайринг онлайн-платежей для своих сайтов и интернет-магазинов. Это неудивительно, ведь использование неправильной платежной системы может быть финансово обременительным.

Люди из среднего бизнеса отмечают ежегодную экономию до 200 тысяч рублей благодаря индивидуальному подходу к выбору наиболее выгодного сервиса эквайринга онлайн-платежей, соответствующего потребностям их деятельности. В этой статье мы расскажем о рейтинге лучших сервисов эквайринга онлайн-платежей, включая подробное сравнение их соответствующих комиссий и других примечательных особенностей.

Типы, выгоды и смысл эквайринга

В мире электронной коммерции неспособность предоставить клиентам возможность немедленной оплаты может привести к значительным потерям доходов для владельцев бизнеса. Было замечено, что потенциальные покупатели склонны переходить к другим конкурентам, когда они не могут произвести мгновенную оплату. Чтобы предотвратить это, онлайн-торговцы могут предложить различные способы оплаты на своих сайтах.

Одним из наиболее популярных методов является банк-посредник, который позволяет покупателям оплачивать покупки с помощью банковской карты. При этом методе банк-эквайер облегчает перевод платежа от покупателя к продавцу.

Другим вариантом является использование электронных кошельков платежных систем, где деньги переводятся непосредственно продавцу, однако этот метод имеет ряд недостатков, таких как сложная регистрация кошелька, юридические ограничения и трудности с возвратом средств за купленный товар.

Третьим вариантом является платежный агрегатор, который предоставляет специализированную услугу по подключению к различным банкам, платежным системам и мобильным операторам для облегчения платежей. Хотя это дополнительный посредник в цепочке, он предлагает больше вариантов оплаты для покупателей.

Критерии выбора

При выборе финансового учреждения для проведения онлайн-транзакций важно учитывать несколько существенных факторов. К ним относятся стоимость комиссии за платежи, совместимость с движком сайта или приложения, доступность и качество технической поддержки, удобство и функциональность личного кабинета, оперативность перевода средств на счет, а также уровень безопасности платежей.

При выборе подходящего финансового учреждения для эквайринга необходимо учитывать особенности и требования бизнеса, а также стандарты банка-эквайера к техническим характеристикам сайта.

Лучшие интернет-эквайринги

Модульбанк — это однозначно выдающееся банковское учреждение для предпринимателей. Одним из многих преимуществ, которые он предлагает, является бесплатное подключение веб-сайта к услуге интернет-эквайринга.

Кроме того, он обеспечивает поддержку множества систем управления контентом (CMS), таких, как 1С-Битрикс, Joomla, WP и др. Комиссионное вознаграждение зависит от величины оборота и колеблется между 2,29 и 2,49 процента. Выплата средств обычно осуществляется в течение одного-трех банковских дней. Кроме того, за символическую плату в размере 0,2% от суммы комиссии, для ускорения процесса можно подключить услугу «Мгновенный депозит». Если воспользоваться этой услугой, средства будут зачислены в мгновение ока, всего за 15 секунд.

В дополнение к вышесказанному, «Модульбанк» может похвастаться следующим:

• Поддержка всех ведущих платежных систем.
• Удобный личный кабинет.
• Возможность подключения до 30 сайтов к одному аккаунту.
• Оплата с помощью QR-кода.
• Единая комиссия с продаж.
• Облачные квитанции и платежи.

Использование облачных квитанций исключает необходимость дополнительного подключения онлайн-кассы для выдачи чеков клиентам и налоговой инспекции. В результате банковская комиссия снижается всего до 1 процента.

Более того, возможность оплаты с помощью QR-кодов исключает необходимость в дополнительном оборудовании и в то же время обеспечивает снижение комиссии независимо от объема оборота (0,4-0,7%).

Банк «Открытие» является надежным финансовым учреждением, предоставляющим услуги по управлению и приему онлайн-платежей даже самым маленьким коммерческим организациям. Благодаря политике банка, дружественной к клиентам, получение услуг по приему онлайн-платежей для вашего цифрового магазина — дело не хлопотное и не требующее непомерных затрат.

Клиенты могут осуществлять платежи с помощью банковских карт, мобильных платежных платформ и системы СБП, при этом средства зачисляются на ваш счет уже на следующий день. Банк «Открытие» гарантирует максимальную безопасность услуг по приему онлайн-платежей. Кроме того, благодаря активной технической поддержке на протяжении всего процесса регистрации, установки и настройки платежной формы на вашем сайте, вы можете быть уверены, что все получится с первого раза. Тарифы на получение онлайн-платежей зависят от оборота и характера бизнеса, при этом на сайте указана только предварительная ставка в 2,5%. Для получения этой услуги достаточно подать заявку на сайте банка.

Взимаемая комиссия составляет 2,6 процента. Валюта перечисляется на счет получателя на следующий день, включая выходные и праздничные дни. С помощью личного кабинета можно создать гиперссылку на платеж и распространить ее через социальные сети или приложения для обмена сообщениями. К особенностям услуги относятся:

• Объединение с онлайн-кассами, широко распространенными CMS и неаффилированными ресурсами.
• Создание бесплатно.
• Сборка в течение 48 часов.
• Возмещение через банковские карты и с помощью QR-кодов. Использование этого средства требует открытия банковского счета.
• При переводе средств через QR-коды систем быстрых платежей взимается комиссия в размере 0,4-0,7 процента, а валюта зачисляется на счет в течение 15 секунд.

RoboKassa, надежная платформа для приема интернет-платежей, работающая с 2002 года, не зря заслужила доверие многочисленных интернет-магазинов. Во-первых, платформа позволяет связываться практически со всеми известными электронными кошельками и, несомненно, является шлюзом для платежных карт. Во-вторых, системой могут пользоваться как физические, так и юридические лица. Всем доступны одни и те же возможности, различия только в договоре. RoboKassa подходит для любого интернет-магазина. Тип используемого движка не имеет значения.

Кроме того, одним из главных преимуществ системы является отсутствие необходимости работы с кассовым аппаратом. Система автоматически отправляет чеки на электронную почту клиентов. Что касается тарифов, то они относительно приемлемы. Например, для банковских карт и электронных денег они составляют от 2,5 процента, а для карт рассрочки — от 10 процентов.

Радует и круглосуточная служба технической поддержки. Специалисты всегда готовы ответить на любой возникающий вопрос. Этот агрегатор подходит как для начинающих предпринимателей, так и для опытных бизнесменов, имеющих несколько интернет-магазинов.

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам выгодную услугу онлайн-эквайринга, доступ к которой можно получить без каких-либо ограничений. Она позволяет владельцам бизнеса вывести свою предпринимательскую деятельность в интернет, не имея собственного сайта. С Тинькофф клиенты могут получить уникальную онлайн-платформу для инициирования быстрых платежей через платежную ссылку.

Владельцу бизнеса не нужно беспокоиться о личном сайте для продажи своих товаров и услуг, поскольку для совершения покупок клиентам достаточно простой ссылки. Ею можно поделиться через социальные сети, платформы обмена сообщениями и другие подобные каналы. Эта услуга от Тинькофф доступна для всех предпринимателей, независимо от того, есть ли у них активный счет в другом финансовом учреждении.

С интеграцией интернет-эквайринга владельцы бизнеса могут получить дополнительную услугу по созданию своего интернет-магазина. Тинькофф также предлагает своим клиентам поддержку в разработке и оформлении их онлайн-маркета. Оперативность платежей и простота перевода средств на банковский счет клиента делает предложение Тинькофф наиболее удобным и комфортным для клиентов.

Это финансовое учреждение пользуется заслуженной славой благодаря высокому качеству предоставляемых услуг. В настоящее время с ним сотрудничает множество коммерческих агентов. Срок выдачи денежных средств не превышает тридцати шести часов, а всеохватывающая операционная сеть охватывает весь земной шар. Кроме того, банк предлагает постоянную поддержку клиентов.

Будучи крупнейшим финансовым учреждением в России, этот банк предлагает исключительные преимущества как своим клиентам, так и партнерам. Эти преимущества включают впечатляюще низкую процентную ставку от 1,6%, сроки от одного до трех дней, широкую сеть партнеров и поддержку смарт-контрактов. Банк предлагает дополнительные услуги, такие как банковские карты, криптовалюта, платежные шлюзы, а также услуги мобильной связи и платежей. Кроме того, для каждого аспекта бизнеса доступны индивидуальные тарифные планы, заявку на которые можно удобно подать прямо на сайте. Уникальные возможности этого банка особенно подходят для сферы услуг и розничных магазинов. Он предлагает решение проблем автоматизации и управления временем, рассматривая при этом все предложения о сотрудничестве.

Это выдающийся сервис по приему онлайн-платежей, который был признан лучший в своей сфере деятельности авторитетным глобальным исследовательским центром MARC в 2019 году. Более 120 000 онлайн-заведений выбрали сотрудничество с Yukassa, что подтверждает ее безупречную репутацию. Платежная платформа предлагает 20 различных способов приема платежей, начиная от кредитных и дебетовых карт и заканчивая электронными кошельками, Apple Pay, Google Pay, онлайн-банкингом и другими.

В дополнение к своим феноменальным возможностям обработки платежей, Yukassa также предлагает множество индивидуальных решений для предприятий любого масштаба. Например, независимым подрядчикам предлагается индивидуальная услуга, позволяющая без проблем получать платежи от своих клиентов, а крупным компаниям — беспроблемное решение для расчетов.

Услуга также позволяет продавцам продавать свои товары и услуги в кредит или в рассрочку, а также предлагает единое решение по приему платежей и распределению доходов для онлайн-рынков. Примечательно, что Yukassa взимает комиссию за успешную обработку платежей, начиная с экономичной ставки в 2,8%. Платежная платформа имеет среднее время интеграции 2 дня и может быть подключена бесплатно.

Альфа-Банк занимает значительное место в рейтинге систем онлайн-платежей для платформ и сайтов электронной коммерции. С помощью онлайн-эквайринга Альфа-Банка можно получить деньги мгновенно или на следующий рабочий день.

Сроки эквайринга зависят от выбранного тарифа. Альфа-Банк предоставляет два тарифа интернет-эквайринга: 2,6% комиссии при зачислении на следующий рабочий день и 2,7% комиссии при зачислении в тот же день. Интернет-эквайринг от Альфа-Банка имеет различные возможности, такие как функция мгновенного зачисления, прием платежей по карте, ссылке, QR-коду, интернет-банкинг.

Альфа-Банк также имеет удобную функцию интеграции с сайтом банка и позволяет принимать платежи без технической интеграции с вашим сайтом. Посредством платформы Альфа-Банка можно выставить счет на оплату через социальные сети, мессенджеры и SMS.

Финансовое учреждение предлагает фиксированную плату в размере 2,1% за подключение к своей услуге. Подключение к эквайрингу занимает три дня.

Какой сервис лучше выбрать

Вышеупомянутые организации являются наиболее надежными посредниками в закупках для веб-сайта. Выбор этих вариантов вселяет уверенность в качестве их услуг и безопасности. Тем не менее следует иметь в виду, что существует множество финансовых учреждений, борющихся за ваше внимание, поэтому перед тем, как подписаться на услугу, рекомендуется провести исследование текущих условий и положений.

Важно отметить, что активация процесса закупок тесно связана с наличием действующего счета в банковском учреждении. В случае, если счет уже существует, целесообразно воспользоваться возможностью, предоставляемой той же денежной организацией.

Как интегрировать в онлайн-маркет платежные сервисы

Подключение интернет-магазина к платежному сервису может оказаться непростой задачей. Чтобы пролить свет на этот вопрос, мы составили краткий алгоритм, подробно описывающий процесс интеграции с любым платежным агрегатором:

• Во-первых, на начальном этапе необходимо подать заявку через специализированную форму, размещенную на сайте платежного сервиса. К ней должны быть приложены необходимые документы и информация о юридическом лице или индивидуальном предпринимателе, а также о компании.
• Во-вторых, заявка проходит тщательную проверку. В течение срока, указанного на сайте, менеджеры тщательно изучают предоставленную информацию и впоследствии принимают решение об интеграции.
• В-третьих, после удовлетворительного рассмотрения и соответствия законодательству Российской Федерации интернет-магазину предлагается подписать договор с платежным агрегатором.
• Наконец, на четвертом этапе происходит установка и настройка платежной системы, которая может занять около недели, однако этот срок может варьироваться в зависимости от конкретного платежного агрегатора, выбранного для интеграции.

Необходимо помнить, что подключение интернет-магазина к платежному сервису — это сложное мероприятие, требующее внимательного отношения к деталям. Наш алгоритм служит руководством для упрощения процесса и обеспечения беспроблемной интеграции.

Внимание! Приведенные выше сведения не являются руководством по покупке. Рекомендуется обратиться за советом или рекомендациями к специалистам!